AML पॉलिसी

मनी लॉन्ड्रिंग अवैध गतिविधियों (जैसे धोखाधड़ी, भ्रष्टाचार, आतंकवाद, आदि) से प्राप्त धन को अन्य निधियों या निवेशों में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है जिसमे धन के वास्तविक स्रोत को छिपाके या ग़लतबयानी करके उसे वैध दिखाया जाता हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया को 3 क्रमिक चरणों में विभाजित किया जा सकता है:
  • प्लेसमेंट। इस स्तर पर, धन को चेक, बैंक खाते, धन हस्तांतरण जैसे वित्तीय साधनों में परिवर्तित किया जाता है या उसका उपयोग उच्च मूल्य के सामान खरीदकर उन्हें बेचने के लिए किया जा सकता है जिन्हें फिर से बेचा जा सकता है। उन्हें बैंकों और गैर-बैंक संस्थानों (जैसे, मुद्रा विनिमयकर्ता) में भौतिक रूप से जमा किया जा सकता है। संदेह से बचने के लिए, अपराधी एक बार में पूरी राशि जमा करने के बजाय, कई हिस्सों में भी राशि जमा कर सकता है। प्लेसमेंट के इस रूप को स्मर्फिंग कहा जाता है।
  • लेयरिंग। धन को अन्य खातों और अन्य वित्तीय साधनों में स्थानांतरित किया जाता है। यह स्रोत को छिपाने और लेनदेन करने वाली संस्था के संकेत को बाधित करने के लिए किया जाता है। धन को इधर-उधर ले जाना और उनका रूप बदलना मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाना जटिल बना देता है।
  • एकीकरण। सामान और सेवाओं की खरीद के लिए धन वैध रूप में वापस प्रचलन में आ जाता है।

AML नीति

Justforex, वित्तीय बाजारों में सेवाएं प्रदान करने वाली अधिकतर कंपनियों की तरह, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग के सिद्धांतों का पालन करता है और अवैध रूप से प्राप्त धन के वैधीकरण की सुविधा प्रदान करने वाली किसी भी प्रक्रिया को सक्रिय रूप से रोकता है। AML नीति का अर्थ है मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण, या अन्य आपराधिक गतिविधियों के उद्देश्य से अपराधियों द्वारा कंपनी की सेवाओं के उपयोग को रोकना।

इस उद्देश्य के लिए, कंपनी ने किसी भी संदिग्ध गतिविधियों के संबंधित निकायों का पता लगाने, उनको रोकने और चेतावनी देने के लिए एक सख्त नीति पेश की। इसके अलावा, Justforex को ग्राहकों को यह सूचित करने का कोई अधिकार नहीं है कि कानून प्रवर्तन निकायों को उनकी गतिविधि के बारे में सूचित किया गया है। प्रत्येक कंपनी के ग्राहक की पहचान करने और सभी परिचालनों का विस्तृत इतिहास संचालित करने के लिए एक जटिल इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली भी शुरू की गई है।

मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए, Justforex किसी भी परिस्थिति में न तो नकद स्वीकार करता है और न ही भुगतान करता है। कंपनी किसी भी ग्राहक के संचालन को, जिसे कंपनी के कर्मचारियों की राय में अवैध या मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित माना गया हो, उसे बंद करने का अधिकार रखती है।

कंपनी की कार्यप्रणाली

Justforex यह सुनिश्चित करता है कि वह एक वास्तविक व्यक्ति या वैध संस्था के साथ काम कर रहा है। Justforex संबंधित प्राधिकारी द्वारा जारी किए गए कानूनों और विनियमों के अनुसार सभी आवश्यक उपाय भी करता है। AML नीति Justforex के भीतर निम्नलिखित माध्यम से पूरी की जा रही है:
  • अपने ग्राहक को जानिए नीति और सम्यक् जांच-पडताल का पालन करना;
  • ग्राहक की गतिविधि की निगरानी;
  • रिकॉर्ड रखना।

अपने ग्राहक को जानिए नीति और सम्यक् जांच-पडताल

AML और KYC नीतियों के प्रति कंपनी की प्रतिबद्धता के कारण, कंपनी के प्रत्येक ग्राहक को सत्यापन प्रक्रिया पूरी करनी होती है। इससे पहले कि कंपनी ग्राहक के साथ कोई सहयोग शुरू करे, कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि संतोषजनक प्रमाण प्रस्तुत किया जाए या ऐसे अन्य उपाय किए जाएं जिससे किसी ग्राहक या प्रतिपक्ष की पहचान का संतोषजनक प्रमाण मिल सके। कंपनी उन ग्राहकों के लिए भी उच्च जांच लागू करती है, जो विश्वसनीय स्रोतों द्वारा पहचाने गए ऐसे देशों के निवासी हैं, जहा अपर्याप्त AML मापदंड हैं या जहा अपराध और भ्रष्टाचार होने का उच्च जोखिम हैं, और ऐसे लाभकारी उपभोक्ता जो इन देशो में निवास करते और जिनके धन इस देशो से प्राप्त किए गए हो।

व्यक्तिगत ग्राहक

पंजीकरण की प्रक्रिया के दौरान, प्रत्येक ग्राहक व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करता है, विशेष रूप से: पूरा नाम, जन्म तिथि, निवास का देश, फोन नंबर, पूरा पता (शहर कोड सहित)। KYC और पहचान सत्यापन के लिए कंपनी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए और संकेतित जानकारी की पुष्टि करने के लिए, जो ग्राहक स्वाभाविक व्यक्ति हैं, उन्हें कंपनी के अनुरोध पर निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:
  • सरकार द्वारा जारी पहचान दस्तावेज की एक उच्च-रिज़ॉल्यूशन कॉपी, जिसमें शामिल होना चाहिए: पूरा नाम, जन्म तिथि, फोटो और नागरिकता, और जहां लागू हो: दस्तावेज़ की वैधता की पुष्टि (जारी और/या समाप्ति तिथि), धारक के हस्ताक्षर। यह पहचान दस्तावेज पासपोर्ट, राष्ट्रीय आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या इसी तरह का कोई और दस्तावेज हो सकता है। संकेतित दस्तावेज दाखिल करने की तारीख से कम से कम 6 महीने के लिए वैध होने चाहिए। कंपनी संकेतित दस्तावेजों की प्रमाणित कॉपी का अनुरोध करने का अधिकार रखती है, और ऐसा प्रमाणीकरण फाइलिंग तिथि से 6 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए। कंपनी दूसरे पहचान दस्तावेज का अनुरोध करने का अधिकार रखती है।
  • उपयोगिता सेवाओं के भुगतान (गैस, पानी, बिजली, या अन्य) या बैंक स्टेटमेंट की रसीद की एक उच्च-रिज़ॉल्यूशन कॉपी, जिसमें ग्राहक का पूरा नाम और निवास का स्थान निर्दिष्ट होता है। ये दस्तावेज दाखिल करने की तारीख से 3 महीने से अधिक पुराने नहीं होने चाहिए।
जहां लागू हो वहां जमा किए गए दस्तावेज़ के दोनों तरफ़ की आवश्यकता होती है (उदाहरण के लिए, आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस)। दस्तावेज़ की छवि एक रंगीन उच्च-रिज़ॉल्यूशन फ़ोटो या स्कैन कॉपी होनी चाहिए जिसमें कोई धुंधलापन, प्रकाश का प्रतिबिंब या छाया न हो। दस्तावेज़ के चारो कोने दिखाई देने चाहिए। सभी जानकारी स्पष्ट रूप से दिखनी चाहिए, और वह किसी भी वॉटरमार्क आदि से मुक्त होनी चाहिए।
सत्यापन प्रक्रिया और दस्तावेजों की समीक्षा के दौरान नए ग्राहकों को स्वीकार करते समय, कंपनी ग्राहक की पहचान के लिए अन्य आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को लागू करने का अधिकार रखती है। इस तरह की प्रक्रियाएं कंपनी विचारपूर्वक निर्धारित करती है और इन प्रक्रियाओं में ग्राहक के निवास के देश के आधार पर परिवर्तन हो सकता है। इनमे से कुछ प्रक्रियाएं निचे दी गई हैं:
  • धन जमा करने/निकालने के लिए उपयोग किए जाने वाले बैंक कार्ड को सत्यापित करने की आवश्यकता;
  • धन और संपत्ति का स्रोत प्रदान करने की आवश्यकता, और जमा किये गए धन का प्रमाण उस रूप में जिसे कंपनी उचित पाती है।

कॉर्पोरेट ग्राहक

यदि आवेदक कंपनी किसी मान्यता प्राप्त या अनुमोदित स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध है या कोई स्वतंत्र प्रमाण है जिससे साबित होता है कि आवेदक पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है या ऐसी कंपनी के नियंत्रण में सहायक है, तो पहचान को सत्यापित करने के लिए और कोई कदम आवश्यक नहीं होगा। यदि कंपनी सूचीबद्ध नहीं है और कोई भी प्रिंसिपल डायरेक्टर या शेयरहोल्डर्स का JustForex में खाता नहीं है, तो KYC की आवश्यकताओं के कारण अधिकारी को निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करने होंगे:
  • निगमन प्रमाणपत्र/पंजीकरण प्रमाणपत्र की एक उच्च-रिज़ॉल्यूशन कॉपी।
  • कमर्शियल रजिस्टर या समकक्ष दस्तावेज़ का उद्धरण, जो कॉर्पोरेट कार्यो और संशोधनों के पंजीकरण का प्रमाण दर्शाता हो;
  • कॉर्पोरेट सत्ता के सभी अधिकारियों, निदेशकों और लाभार्थियों के KYC दस्तावेज;
  • मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन या समकक्ष दस्तावेजों की एक उच्च-रिज़ॉल्यूशन कॉपी जो सक्षम रजिस्ट्री में विधिवत दर्ज की गई हो;
  • कंपनी के पंजीकृत पते का प्रमाण और शेयरधारकों और निदेशकों की सूची;
  • व्यवसाय का विवरण और प्रकृति (जिसमे शामिल है व्यवसाय शुरू करने की तारीख, प्रदान किए जाते उत्पाद या सेवाए और प्रमुख व्यवसाय का स्थान)।

यह प्रक्रिया ग्राहक की पहचान स्थापित करने और कंपनी को ग्राहकों और उनके वित्तीय व्यवहारों को जानने/समझने में मदद करने के लिए एवं ऑनलाइन ट्रेडिंग की सर्वोत्तम सेवाएं प्रदान करने के लिए की जाती है।

ग्राहक की गतिविधि पर निगरानी

ग्राहकों से जानकारी इकट्ठा करने के अलावा, JustForex किसी भी संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने और उसे रोकने के लिए हर ग्राहक की गतिविधि पर निगरानी रखता है। संदिग्ध लेनदेन एक ऐसी लेनदेन है जो ग्राहक के वैध व्यवसाय या ग्राहक के लेनदेन के इतिहास के साथ असंगत है। JustForex ने अपराधियों द्वारा कंपनी की सेवाओं का उपयोग रोकने के लिए नामित लेनदेन (दोनों स्वचालित और, यदि आवश्यक हो तो मैनुअल) पर निगरानी की प्रणाली को लागू किया है।

Justforex के पास ग्राहक से अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार है, यदि उसे संदेह होता है या ग्राहक की गतिविधियों की अवैध या किसी भी प्रकार की गैर-अनुमत गतिविधियों के लिए जांच होती है, जिसमें ट्रेडिंग या वित्तीय धोखाधड़ी, किसी भी मैलवेयर का उपयोग, मनी लॉन्ड्रिंग, या इसी तरह की गतिविधियां शामिल हैं।

जमा और निकासी की आवश्यकताएं

ग्राहकों द्वारा धन जमा करने और निकासी के सभी कार्यों की निम्नलिखित आवश्यकताएं हैं:
  • बैंक हस्तांतरण या बैंक कार्ड से स्थानांतरण के मामले में, पंजीकरण के दौरान दर्शाया गया नाम खाते/बैंक कार्ड के मालिक के नाम से मेल खाना चाहिए। केवल बैंक हस्तांतरण के माध्यम से खाते से धनराशि निकालना संभव है और वह भी उसी बैंक और खाते में जिसका उपयोग राशि जमा करने के लिए किया गया था;
  • इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का उपयोग करने के मामले में, ट्रेडिंग खाते से धन की निकासी जमा करने के लिए उपयोग किए जाने वाले सिस्टम और खाते में ही संभव है;
  • यदि खाते में ऐसी विधि से धन जमा किया गया हो जिसका उपयोग धन निकासी के लिए नहीं किया जा सकता, तो ग्राहक के बैंक खाते में धनराशि वापस ली जा सकती है या किसी अन्य तरीके का उपयोग किया जा सकता है, जिससे कंपनी सहमत हो, ताकि कंपनी खाता धारक की पहचान साबित कर सके;
  • यदि खाते में विभिन्न भुगतान प्रणालियों के माध्यम से धनराशि जमा की गई है, तो प्रत्येक जमा राशि के मात्रा के अनुसार धन निकासी की जाएगी। प्राप्त हुए लाभ को जमा करते समय उपयोग किये जाने वाले किसी भी खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है, जब तक ऐसा हस्तांतरण संभव है;
  • किसी तीसरे पक्ष के बैंक खाते, बैंक कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक धन या किसी अन्य प्रकार के भुगतान खातों में जमा और निकासी की अनुमति नहीं है।