AML নীতি

Justforex অ্যান্টি মানি লন্ডারিং (AML) মতৈক্য এবং সন্ত্রাসবিরোধী অর্থায়নের সর্বোচ্চ স্ট্যান্ডার্ডের ক্ষেত্রে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং উক্ত স্ট্যান্ডার্ড অনুসরণ করতে ব্যবস্থাপনা, এবং কর্মচারী প্রয়োজন হয়।

মানি লন্ডারিং – অবৈধ ক্রিয়াকলাপ (যেমন প্রতারণা, দুর্নীতি, সন্ত্রাসবাদ ইত্যাদি) থেকে প্রাপ্ত ফান্ডকে অন্য ফান্ড বা বিনিয়োগসমূহে রূপান্তর করার প্রক্রিয়া যেক্ষেত্রে ফান্ডের আসল উত্সটি লুকিয়ে রাখা বা মিথ্যা হিসাবে প্রমাণ করাকে বৈধ বলে মনে হয়।

মানি লন্ডারিং প্রক্রিয়াটিকে তিনটি অনুক্রমিক পর্যায়ে বিভক্ত করা যেতে পারে:
  • প্লেসমেন্ট। এই পর্যায়ে ফান্ডসমূহ আর্থিক সরঞ্জামে রূপান্তরিত হয়, যেমন চেক, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, এবং অর্থ স্থানান্তর, বা পুনরায় বিক্রয়যোগ্য উচ্চমানের পণ্য কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এগুলো সরাসরি ব্যাংক এবং ব্যাংক নয় এমন প্রতিষ্ঠানেও ডিপোজিট করা যেতে পারে (যেমন- কারেন্সি বিনিময়কারী)। কোম্পানির সন্দেহ এড়াতে, লন্ডারার একবারে অর্থের পুরো পরিমাণ ডিপোজিট করার পরিবর্তে বেশ কয়েকবার ডিপোজিট করতে পারেন, প্লেসমেন্টের এই উপায়কে স্মার্ফিং বলে।
  • লেয়ারিং। ফান্ডসমূহ অন্য অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য আর্থিক সরঞ্জামে স্থানান্তরিত বা সরানো হয়। এটি একাধিক আর্থিক লেনদেন করেছে এমন সত্তা সম্পর্কিত প্রমাণ ধ্বংস করতে এবং তার উত্স গোপন রাখতে সম্পাদিত হয়। চতুর্দিকে ফান্ডসমূহ সরিয়ে নেওয়া এবং তাদের ফর্ম পরিবর্তন করা লন্ডার করা অর্থ সনাক্ত করাটা জটিল করে তোলে।
  • ইন্টেগ্রেশন। পণ্য এবং পরিষেবাদি ক্রয়ের জন্য ফান্ডসমূহ বৈধ হিসাবে সঞ্চালিত হওয়া শুরু করে।

অ্যান্টি মানি লন্ডারিং (AML) নীতি

Justforex, আর্থিক মার্কেটে পরিষেবা সরবরাহকারী বেশিরভাগ কোম্পানির মতো, অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং এর নীতিগুলো মেনে চলে এবং অবৈধভাবে অর্জিত ফান্ডসমূহ বৈধ করার প্রক্রিয়াকে সহজতর করার কোন উদ্দেশ্য বা সহজতর করে এমন কোনও পদক্ষেপকে সক্রিয়ভাবে বাধা দেয়। AML নীতি মানে মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন বা অন্যান্য অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপের উদ্দেশ্যে অপরাধীদের দ্বারা কোম্পানির পরিষেবাগুলোর ব্যবহার রোধ করা।

এই উদ্দেশ্যে, কোম্পানিটি সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপের সাথে জড়িত কোন সংস্থার সনাক্তকরণ, প্রতিরোধ এবং সতর্কতা সম্পর্কিত কঠোর নীতি চালু করেছিল। অধিকন্তু, আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলোকে তাদের ক্রিয়াকলাপ সম্পর্কে অবহিত করা হয়েছে এমনটা সম্পর্কে ক্লায়েন্টদের রিপোর্ট করার কোন অধিকার Justforex এর নেই। প্রতিটি কোম্পানির ক্লায়েন্টকে সনাক্ত করতে এবং সমস্ত ক্রিয়াকলাপের বিশদ ইতিহাস পরিচালনা করার জন্য একটি জটিল ইলেক্ট্রনিক সিস্টেমও চালু করা হয়েছিল।

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধে, Justforex কোনও পরিস্থিতিতেই নগদ গ্রহণ করে না বা প্রদান করে না। কোম্পানি ক্লায়েন্টের যেকোন ক্রিয়াকলাপ স্থগিত করার অধিকার সংরক্ষণ করে, যা অবৈধ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে বা, কর্মীদের মতামত অনুযায়ী মানি লন্ডারিং এর সাথে সম্পর্কিত হতে পারে।

কোম্পানির পদ্ধতি

Justforex নিশ্চিত করবে যে এটি প্রকৃত ব্যক্তি বা আইনী সত্তার সাথে কাজ করছে। Justforex অর্থ সংক্রান্ত কর্তৃপক্ষ কর্তৃক জারিকৃত প্রযোজ্য আইন এবং বিধিবিধান অনুসারে প্রয়োজনীয় সমস্ত ব্যবস্থাও সম্পাদন করে। Justforex এর মধ্যে নিম্নলিখিত বিষয়ের মাধ্যমে AML নীতি পূরণ করা হচ্ছে:
  • আপনার গ্রাহক নীতি এবং যথাযথ প্রচেষ্টা সম্পর্কে জানুন
  • ক্লায়েন্টের ক্রিয়াকলাপ পর্যবেক্ষণ
  • রেকর্ড সংরক্ষণ

আপনার গ্রাহক এবং যথাযথ প্রচেষ্টা সম্পর্কে জানুন

AML এবং KYC নীতিগুলোর প্রতি কোম্পানির প্রতিশ্রুতির কারণে, কোম্পানির প্রতিটি ক্লায়েন্টকে একটি যাচাইকরণ পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে। Justforex ক্লায়েন্টের সাথে কোনও সহযোগ শুরু করার আগে, কোম্পানি নিশ্চিত করে যে সন্তোষজনক প্রমাণ প্রদান করা হয়েছে বা এই জাতীয় কোন ব্যবস্থা যা কোনও গ্রাহক বা প্রতিপক্ষের পরিচয়ের সন্তোষজনক প্রমাণ প্রদান করবে। কোম্পানিটি সেইসাথে ক্লায়েন্টদের, যারা অন্যান্য দেশের বাসিন্দা, যেগুলো বিশ্বাসযোগ্য উত্স দ্বারা দেশ হিসাবে চিহ্নিত, অপর্যাপ্ত AML স্ট্যান্ডার্ড রয়েছে বা যা অপরাধ এবং দুর্নীতির জন্য উচ্চ ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করতে পারে এবং উপকারী মালিকদের, যারা দেশের মধ্যে বসবাস করছেন এবং যাদের ফান্ডসমূহ উল্লেখ্য দেশগুলো থেকে আসা, প্রতি উচ্চতর তদন্তের প্রয়োগ করে থাকে।

স্বতন্ত্র ক্লায়েন্ট

রেজিস্ট্রেশন প্রক্রিয়া চলাকালীন, প্রতিটি ক্লায়েন্ট ব্যক্তিগত তথ্য সরবরাহ করে, বিশেষত: পুরো নাম, জন্মের তারিখ, বসবাসের দেশ, ফোন নাম্বার এবং শহরের কোড সহ পুরো ঠিকানা। KYC এবং পরিচয় যাচাইয়ের জন্য কোম্পানির প্রয়োজনীয়তাসমূহ পূরণ করতে এবং নির্দেশিত তথ্য নিশ্চিত করার জন্য। যেসকল ক্লায়েন্টরা স্বাভাবিক ব্যক্তি তাদের কোম্পানির অনুরোধের ভিত্তিতে নিম্নলিখিত তথ্য সরবরাহ করা উচিত:
  • সরকারের জারি করা সনাক্তকরণ ডকুমেন্টের একটি উচ্চ-রেজোলিউশন কপি, যাতে থাকতে হবে: পুরো নাম, জন্ম তারিখ, ছবি এবং নাগরিকত্ব, এবং যেখানে প্রযোজ্য: ডকুমেন্টের বৈধতা (ইস্যু এবং/অথবা মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ), ধারকের স্বাক্ষরের নিশ্চয়তা। এই সনাক্তকরণ ডকুমেন্টটি কোনও পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র, ড্রাইভারের লাইসেন্স বা অনুরূপ কিছু হতে পারে। নির্দেশিত নথিগুলি(ডকুমেন্ট) অবশ্যই দাখিলের তারিখ থেকে কমপক্ষে ৬ মাস পর্যন্ত বৈধ হতে হবে। কোম্পানি নির্দেশিত ডকুমেন্টসমূহের প্রত্যয়িত কপির জন্য অনুরোধ করার অধিকার সংরক্ষণ করে এবং এ জাতীয় প্রমাণপত্র ফাইলিং এর তারিখ থেকে শুরু করে কমপক্ষে 6 মাসের জন্য বৈধ হতে হবে। কোম্পানি সনাক্তকরণ ডকুমেন্টটির একটি দ্বিতীয় কপির জন্য অনুরোধ করার অধিকার সংরক্ষণ করে।
  • সম্পূর্ণ ক্লায়েন্টের নাম এবং আবাসের আসল স্থান সহ ইউটিলিটি পরিষেবাদির পেমেন্ট (গ্যাস, পানি, ইলেক্ট্রিসিটি বা অন্যান্য) বা ব্যাংকের বিবৃতির একটি রসিদের উচ্চ রেজোলিউশনের কপি। এই ডকুমেন্টসমূহ ফাইল করার তারিখ থেকে 3 মাসের বেশি পুরানো হওয়া যাবেনা।
ভেরিফিকেশন প্রক্রিয়া এবং নথি(ডকুমেন্ট) পর্যালোচনার সময় নতুন ক্লায়েন্টদের গ্রহণ করার ক্ষেত্রে কোম্পানি ক্লায়েন্ট সনাক্তকরণের জন্য অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা এবং পদ্ধতি প্রয়োগ করার অধিকার সংরক্ষণ করে। এই ধরনের পদ্ধতিগুলি একমাত্র কোম্পানির বিবেচনার ভিত্তিতে নির্ধারিত হবে এবং ক্লায়েন্টের বসবাসকারী দেশের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে এবং এতে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে তবে সীমাবদ্ধ নয়:
  • ফান্ড জমা/উত্তোলনের জন্য ব্যবহৃত ব্যাংক কার্ড যাচাই(ভেরিফাই) করার প্রয়োজনীয়তা;
  • ফান্ডের একটি উৎস, সম্পদের একটি উৎস এবং ফান্ড একটি ফর্ম এবং পদ্ধতিতে জমা করা হচ্ছে তার প্রমাণ যা কোম্পানি যথাযথ বলে মনে করে তা প্রদান করার প্রয়োজনীয়তা

কর্পোরেট ক্লায়েন্ট

যদি আবেদনকারী কোম্পানি কোনও স্বীকৃত বা অনুমোদিত স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত থাকে বা যদি আবেদনকারী পুরোপুরি মালিকানাধীন সহায়ক সংস্থা বা এই জাতীয় কোম্পানির নিয়ন্ত্রণাধীন একটি সহায়ক সংস্থা তা প্রমাণ করার জন্য স্বতন্ত্র প্রমাণ রয়েছে, তবে পরিচয় যাচাইয়ের জন্য সাধারণত আর কোনও পদক্ষেপের প্রয়োজন হবে না। যদি কোম্পানিটি তালিকাভুক্ত না হয় এবং প্রধান ডিরেক্টর বা অংশীদারদের কারোরই ইতিমধ্যে Justforex এ অ্যাকাউন্ট না থাকে, KYC এর প্রয়োজনীয়তার কারণে কর্মকর্তা নিম্নলিখিত ডকুমেন্টসমূহ সরবরাহ করে:
  • সংস্থার(ইনকর্পোরেশন) সার্টিফিকেটের/নিবন্ধন সার্টিফিকেটের একটি উচ্চ-রেজোলিউশন কপি;
  • বাণিজ্যিক রেজিস্টারের কাছ থেকে একটি লিখিত, বা সমকক্ষ ডকুমেন্ট, যা কর্পোরেট আইন ও সংশোধনীর রেজিস্ট্রেশনের পক্ষে;
  • কর্পোরেট সংস্থার সকল কর্মকর্তা, পরিচালক এবং সুবিধাভোগী(বেনিফিশিয়াল) মালিকদের KYC নথিসমূহ(ডকুমেন্ট);
  • উপযুক্ত রেজিস্ট্রির সাথে যথাযথভাবে লিপিবদ্ধ স্মারকলিপি এবং অ্যাসোসিয়েশনের নিবন্ধ বা সমকক্ষ ডকুমেন্টের একটি উচ্চ-রেজোলিউশনের কপি;
  • কোম্পানির রেজিস্টারকৃত ঠিকানা এবং অংশীদার ও ডিরেক্টরদের তালিকার প্রমাণ;
  • ব্যবসায়ের বিবরণ এবং প্রকৃতি (ব্যবসা শুরুর তারিখ, সরবরাহকৃত পণ্য বা পরিষেবা; এবং মূল ব্যবসায়ের অবস্থান)।

এই পদ্ধতিটি ক্লায়েন্টের পরিচয় প্রতিষ্ঠা করতে এবং Justforex কে ক্লায়েন্টদের এবং অনলাইন ট্রেডিংয়ের সর্বোত্তম পরিষেবা সরবরাহে সক্ষম হতে তাদের আর্থিক লেনদেনগুলো জানতে/বুঝতে সহায়তা করতে সম্পাদিত হয়।

ক্লায়েন্টের ক্রিয়াকলাপ পর্যবেক্ষণ

ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তথ্য সংগ্রহ করার পাশাপাশি, Justforex কোনও সন্দেহজনক লেনদেন সনাক্ত এবং প্রতিরোধ করতে প্রতিটি ক্লায়েন্টের ক্রিয়াকলাপ পর্যবেক্ষণ করে চলেছে। সন্দেহজনক লেনদেন এমন এক লেনদেন হিসাবে পরিচিত যা ক্লায়েন্টের বৈধ ব্যবসায বা ক্লায়েন্টের ক্রিয়াকলাপ পর্যবেক্ষণ থেকে জানা ক্লায়েন্টের সাধারণ লেনদেনের ইতিহাসের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ নয়। Justforex অপরাধীদের দ্বারা কোম্পানির পরিষেবাদির ব্যবহার রোধ করতে উল্লেখ্য লেনদেনসমূহ (স্বয়ংক্রিয় এবং প্রয়োজনে ম্যানুয়াল উভয়ই) পর্যবেক্ষণের সিস্টেমকে বাস্তবায়িত করেছে।

ডিপোজিট এবং উইথড্রয়াল সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তা

ফান্ড ডিপোজিট এবং উইথড্রয়াল সম্পর্কিত ক্লায়েন্টের সমস্ত ক্রিয়াকলাপের নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তা রয়েছে:
  • কোনও ব্যাংক স্থানান্তর বা ব্যাংক কার্ড থেকে স্থানান্তরের ক্ষেত্রে, রেজিস্ট্রেশনের সময় নির্দেশিত নামটি অবশ্যই অ্যাকাউন্ট/ব্যাংক কার্ডের মালিকের নামের সাথে মিলতে হবে।
  • উক্ত পদ্ধতির মাধ্যমে ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট থেকে ফান্ড উইথড্র করা, যা ডিপোজিট করার পদ্ধতি থেকে পৃথক, কেবল অর্থটি উইথড্র করার পরেই সম্ভব হয়, যা উক্ত পদ্ধতির মাধ্যমে ক্লায়েন্টের ডিপোজিটের যোগফলের এবং ডিপোজিটের জন্য ব্যবহৃত একই অ্যাকাউন্টের সমান।
  • যদি অ্যাকাউন্টটিতে এমনভাবে জমা করা হয়ে থাকে যে ফান্ড উইথড্রয়ালের জন্য ব্যবহার করা যায় না, তবে ফান্ডটি ক্লায়েন্টের কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্টে উইথড্র করা যেতে পারে বা অন্য কোনও উপায়ে ব্যবহার করা যেতে পারে কোম্পানির অনুমতি অনুসারে যার সহায়তায় কোম্পানিটি অ্যাকাউন্টের মালিকের পরিচয় প্রমাণ করতে সক্ষম হয়।
  • যদি অ্যাকাউন্টটিতে বিভিন্ন পেমেন্ট সিস্টেমের মাধ্যমে ফান্ড জমা হয়, তবে প্রতিটি ডিপোজিটের পরিমাণের সমতুল্য একটি প্রো রাটা ভিত্তিতে ফান্ড উইথড্র করা হবে।
  • ভিসা/মাস্টারকার্ড, ওয়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে ডিপোজিট করার ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টের ডিপোজিটের যোগফলের চেয়ে বেশি ফান্ডের উত্তোলন নিম্নলিখিত পদ্ধতিগুলোর যে কোন একটির মাধ্যমে সম্ভব: ভিসা/মাস্টারকার্ড, ওয়্যার ট্রান্সফার। অন্য কোনও পদ্ধতির মাধ্যমে ডিপোজিট করার ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টের ডিপোজিটের সমষ্টি ছাড়িয়ে যাওয়া ফান্ডের উইথড্রয়াল, ক্লায়েন্টের পছন্দ অনুসারে যে কোনও উপলব্ধ পদ্ধতির মাধ্যমে সম্ভব।