سياسة مكافحة غسيل الأموال AML

غسيل الأموال هي عملية تحويل الأموال المستلمة من الأنشطة غير القانونية (مثل الاحتيال والفساد والإرهاب وما إلى ذلك) إلى أموال أو استثمارات أخرى تبدو مشروعة من أجل إخفاء أو تشويه المصدر الحقيقي للأموال.

يمكن تقسيم عملية غسيل الأموال إلى 3 مراحل متتالية:
  • تحديد مستوى. في هذه المرحلة، يتم تحويل الأموال إلى أدوات مالية مثل الشيكات والحسابات المصرفية وتحويلات الأموال أو يمكن استخدامها لشراء سلع عالية القيمة يمكن إعادة بيعها. يمكن أيضًا إيداعها فعليًا في البنوك والمؤسسات غير المصرفية (مثل مبادلات العملات). لتجنب الشك من جانب الشركة، قد يقوم الغاسل أيضًا بعمل عدة ودائع بدلاً من إيداع المبلغ بالكامل مرة واحدة ؛ هذا الشكل من التنسيب يسمى smurfing.
  • التصفيف. يتم تحويل الأموال أو نقلها إلى حسابات أخرى وأدوات مالية أخرى. يتم إجراؤه لإخفاء الأصل وتعطيل إشارة الكيان الذي أجرى المعاملات المالية المتعددة. إن تحريك الأموال وتغيير شكلها يجعل من الصعب تتبع الأموال التي يتم غسلها.
  • اندماج. يتم إرجاع الأموال للتداول على أنها مشروعة لشراء السلع والخدمات.

مقدمة

تلتزم Justforex، مثلها مثل غالبية الشركات التي تقدم خدمات في السوق المالية، بمبادئ مكافحة غسيل الأموال وتمنع بنشاط أي إجراءات تهدف إلى تسهيل عملية إضفاء الشرعية على الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة. تعني سياسة مكافحة غسيل الأموال منع استخدام خدمات الشركة من قبل المجرمين لغرض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي أنشطة إجرامية أخرى.

لهذا الغرض، أدخلت الشركة سياسة صارمة للكشف عن أي أنشطة مشبوهة ومنعها وتحذيرها.

علاوة على ذلك، لا يحق للشركة إبلاغ العملاء بإبلاغ هيئات إنفاذ القانون بنشاطهم. كما تم تقديم نظام إلكتروني معقد لتحديد عميل كل شركة وإجراء سجل مفصل لجميع العمليات.

لمنع غسيل الأموال، لا تقبل الشركة ولا تدفع نقدًا تحت أي ظرف من الظروف. تحتفظ الشركة بالحق في تعليق أي عملية للعميل يمكن اعتبارها غير قانونية أو قد تكون مرتبطة بغسيل الأموال في رأي الموظفين.

يجب إبلاغ السياسة إلى جميع موظفي الشركة الذين يديرون أو يراقبون أو يتحكمون بأي طريقة في معاملات العملاء ويكونون مسؤولين عن تطبيق الممارسات والتدابير والإجراءات والضوابط التي تم تحديدها هنا. تنطبق هذه السياسة أيضًا على جميع مسؤولي الشركة والمقاولين والوكلاء والمنتجات والخدمات التي تقدمها الشركة. ستتعاون جميع وحدات الأعمال داخل الشركة لخلق جهد متماسك لمكافحة غسيل الأموال.

تعد ملاءمة هذه السياسة وفعاليتها وكفايتها موضوع تدقيق داخلي مستقل.

إجراءات الشركة

ستضمن الشركة أنها تتعامل مع شخص حقيقي أو كيان قانوني. تقوم الشركة أيضًا بتنفيذ جميع الإجراءات المطلوبة وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها الصادرة عن السلطات النقدية. يتم استيفاء سياسة مكافحة غسل الأموال داخل الشركة من خلال ما يلي:
  • سياسة معرفة العميل والعناية الواجبة؛
  • مراقبة نشاط العميل؛
  • حفظ السجلات.

تقوم الشركة بتقييم المخاطر التي تواجهها بناءً على طبيعة العميل وسلوكه والتواصل الأولي للعميل مع الشركة، فضلاً عن المخاطر القائمة على خدمات الشركة والأوراق المالية.

معرفة العميل والعناية الواجبة

نظرًا لالتزام الشركة بسياسات AML و KYC، يجب على كل عميل شركة إكمال عملية التحقق. قبل أن تبدأ الشركة في أي تعاون معه، يجب على الشركة التأكد من تقديم أدلة مرضية أو اتخاذ تدابير أخرى من شأنها أن تنتج دليلًا مرضيًا عن هوية أي عميل أو طرف مقابل. تطبق الشركة أيضًا تدقيقًا مفروضًا على العملاء المقيمين في البلدان التي حددتها مصادر موثوقة كدول لديها معايير غير كافية لمكافحة غسيل الأموال أو قد تشكل مخاطر عالية للجريمة والفساد وعلى المالكين المستفيدين الذين يقيمون فيها والذين يتم الحصول على أموالهم من البلدان المحددة

العملاء الأفراد

يقدم كل عميل معلومات شخصية أثناء عملية التسجيل، وعلى وجه التحديد: الاسم الكامل، وتاريخ ومكان الميلاد، وعنوان السكن، وعنوان العمل، ورقم الهاتف، ورمز المدينة.

يرسل العميل المستندات التالية (إذا كانت المستندات مكتوبة بأحرف غير لاتينية، لتجنب أي تأخير في عملية التحقق، فمن الضروري تقديم ترجمة موثقة إلى اللغة الإنجليزية) بسبب متطلبات معرفة العميل وتأكيد ذلك المشار إليه معلومة:

يجب التحقق من الهوية من خلال:
  • جواز سفر ساري المفعول ؛ أو
  • بطاقة الهوية الوطنية؛ أو
  • رخصة القيادة الحالية مع صورة ؛ أو
  • أي وثيقة هوية أخرى صادرة عن الحكومة.

يجب أن تحتوي المستندات المشار إليها على: الاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، وصورة، وجنسية العميل، وأيضًا، عند الاقتضاء: تأكيد صلاحية المستند (الإصدار و تاريخ انتهاء الصلاحية)، وتوقيع حامل البطاقة.

يجب أن تكون المستندات المشار إليها صالحة لمدة 6 أشهر على الأقل من تاريخ التقديم.

لأغراض الأحكام المتعلقة بإجراءات تحديد الهوية ومتطلبات العناية الواجبة، يكون إثبات الهوية مرضيًا إذا:
  • من الممكن بشكل معقول إثبات أن العميل هو الشخص الذي يدعي أنه هو ؛ و،
  • يقتنع الشخص الذي يقوم بفحص الأدلة، وفقًا للإجراءات المتبعة بموجب التشريعات واللوائح ذات الصلة، بأن العميل هو في الواقع الشخص الذي يدعي أنه هو.
سيتم التحقق من عنوان السكن الحالي من خلال أحد المستندات التالية:
  • فاتورة مرافق حديثة ؛ أو
  • كشف حساب بنكى؛ أو
  • كشف حساب بطاقة الائتمان (شهرياً) ؛ أو
  • أرقام التعريف الضريبي أو رقم الضمان الاجتماعي أو رقم الخدمة الحكومية ونظام التأمين.

يجب ألا تكون فاتورة المرافق وكشف الحساب المصرفي وكشف بطاقة الائتمان أقدم من 3 أشهر من تاريخ التقديم. في حين أن نسخة من رقم التعريف الضريبي للعميل أو رقم الضمان الاجتماعي أو رقم الخدمة الحكومية ونظام التأمين يجب أن يتم المصادقة عليها في بلد المنشأ بناءً على طلب الشركة.

عندما تكون الشهادة مطلوبة، يجب أن تكون المستندات مصدق عليها بأيٍّ من الإجراءات التالية:
  • حكم؛
  • قاضٍ؛
  • كاتب عدل؛
  • محامٍ؛
  • محام؛
  • محامٍ؛ أو
  • مفوض القسم.

كلا وجهي المستند المقدم مطلوبان عند الاقتضاء (على سبيل المثال، الهوية أو رخصة القيادة). يجب أن تكون صورة المستند ملونة و عالية الدقة أو نسخة ممسوحة ضوئيًا بدون تمويه أو انعكاسات ضوئية أو ظلال. يجب أن تكون الحواف الأربعة للمستند مرئية. يجب أن تكون جميع المعلومات مقروءة بوضوح وخالية من أي علامات مائية وما إلى ذلك.

لكل حساب، يجب على الشركة أيضًا بذل جهد معقول، قبل تسوية المعاملة الأولية، للحصول على المعلومات التالية إلى الحد الذي ينطبق على الحساب:
  • مهنة العميل؛
  • الهدف الاستثماري للعميل والمعلومات الأخرى ذات الصلة المتعلقة بوضع العميل المالي واحتياجاته؛
  • الدخل السنوي أو الأصول أو صافي الثروة.

عملاء شركة

في حالة إدراج الشركة صاحبة الطلب في بورصة أوراق مالية معترف بها أو معتمدة أو في حالة وجود دليل مستقل يوضح أن مقدم الطلب شركة فرعية مملوكة بالكامل أو شركة تابعة تحت سيطرة هذه الشركة، فلن تكون هناك حاجة عادةً إلى خطوات أخرى للتحقق من الهوية.

في حال كانت الشركة غير مدرجة، ولم يكن لدى أي من أعضاء مجلس الإدارة أو المساهمين حساب بالفعل لدى الشركة، يقدم المسؤول المستندات التالية بسبب متطلبات "معرفة العميل":
  • نسخ من شهادة التسجيل / شهادة التأسيس؛
  • نسخ من عقد التأسيس والنظام الأساسي واتفاقية الشراكة أو ما شابه ذلك، حسب الاقتضاء؛
  • نسخ من اللوائح وأحدث صحيفة معلومات عامة، والتي تسرد أسماء المديرين / الشركاء والمساهمين الرئيسيين، والتراخيص الثانوية؛
  • مستخرج من السجل التجاري، أو مستند معادل، يثبت تسجيل أعمال وتعديلات الشركات والحالة الحالية للشخص الاعتباري مثل شهادة حسن السيرة والسلوك؛
  • نسخة من شهادة الوظيفة الصادرة لا تزيد عن 3 أشهر من تاريخ التقديم؛
  • معلومات حول الملاك المستفيدين للشركة من مصادر مستقلة وموثوقة؛
  • مستندات "معرفة العميل" الخاصة بجميع أعضاء مجلس الإدارة والمساهمين و الملاك المستفيدين ومجلس الإدارة والموظفين التابعين للشخص الاعتباري حيثما ينطبق ذلك ؛
  • قرارات مجلس الإدارة المناسبة واستمارات الطلب الموقعة أو فتح الحساب، وتحديد المفوضين بالتوقيع أو المسؤولين الرئيسيين للشركة المصرح لهم بفتح حساب، والتداول وسلطاتهم وعينات التوقيعات؛
  • دليل على العنوان المسجل ومكان العمل الفعلي للشخص الاعتباري؛
  • أحدث البيانات المالية المدققة؛
  • حيثما ينطبق ذلك، قد تطلب الشركة أيضًا معلومات إضافية حول طبيعة عمل العملاء، مثل وصف وطبيعة العمل (بما في ذلك تاريخ بدء العمل، والمنتجات أو الخدمات المقدمة، والمكان الرئيسي للعمل).

يتم تنفيذ هذا الإجراء لتحديد هوية العميل ومساعدة الشركة على معرفة / فهم العملاء ومعاملاتهم المالية لتكون قادرة على تقديم أفضل خدمات التداول عبر الإنترنت.

أحكام إضافية

إذا فشل العميل، أثناء علاقة العمل، أو رفض تقديم، في غضون إطار زمني معقول، بيانات التحقق المطلوبة والمعلومات، يجب على الشركة إنهاء علاقة العمل وإغلاق جميع حسابات العميل.

يجب تحديث أو تعديل العناية الواجبة تجاه العملاء فيما يتعلق بالعملاء الأفراد والشركات بعد وقت قصير من حدوث أي تغييرات. ينطبق هذا على تغيير عنوان الإقامة أو العمل، وبطاقات الهوية الجديدة، وجواز السفر الجديد، والمعلومات التجارية الإضافية، والأوراق المالية / المشاريع التجارية الجديدة، وما شابه. لأي تغيير في المعلومات قبل الفترة المذكورة، تطلب الشركة خطابًا أو مستندًا يتعلق بالتغييرات التي يتم إجراؤها.

مراقبة أنشطة العملاء

بالإضافة إلى جمع المعلومات من العملاء، تواصل الشركة مراقبة نشاط كل عميل لتحديد ومنع أي معاملات مشبوهة. تُعرف المعاملة المشبوهة بأنها معاملة لا تتوافق مع الأعمال المشروعة للعميل أو مع سجل معاملات العميل المعتاد المعروف من خلال مراقبة نشاط العميل. نفذت الشركة نظامًا لمراقبة المعاملات المحددة (آليًا، وإذا لزم الأمر، يدويًا) لمنع استخدام خدمات الشركة من قبل المجرمين.

تحتفظ الشركة بالحق في تعليق أي عملية للعميل والتي، في رأي الموظفين، يمكن اعتبارها غير قانونية أو قد تكون مرتبطة بغسيل الأموال.

تعتبر المراقبة المستمرة لحسابات العملاء ومعاملاتهم عنصرًا ضروريًا في السيطرة الفعالة على مخاطر غسيل الأموال.

متطلبات الإيداع والسحب

جميع عمليات العملاء الخاصة بإيداع الأموال وسحبها لها المتطلبات التالية:
  • في حالة التحويل المصرفي أو التحويل من البطاقة المصرفية، يجب أن يتطابق الاسم المشار إليه أثناء التسجيل مع اسم صاحب الحساب / البطاقة المصرفية. من الممكن سحب الأموال من الحساب عن طريق التحويل المصرفي فقط في نفس البنك ونفس الحساب الذي استخدمته للإيداع؛
  • في حالة استخدام أنظمة الدفع الإلكترونية، لا يمكن سحب الأموال من حساب التداول إلا على النظام والحساب المستخدم للإيداع؛
  • إذا تم الإيداع بطريقة لا يمكن استخدامها لسحب الأموال، فقد يتم سحب الأموال إلى حساب مصرفي للعميل أو يمكن استخدام أي طريقة أخرى، على النحو المتفق عليه مع الشركة، والتي يمكن للشركة من خلالها إثبات هوية صاحب الحساب؛
  • إذا تم إيداع الأموال في الحساب من خلال أنظمة دفع مختلفة، فسيتم سحب الأموال على أساس تناسبي يتناسب مع حجم كل إيداع. يمكن تحويل أي ربح مكتسب إلى أي حساب تم استلام الإيداع منه إذا كان التحويل ممكنًا؛
  • لا يُسمح بالإيداعات والسحوبات إلى الحسابات المصرفية أو البطاقات المصرفية أو النقود الإلكترونية أو أي نوع آخر من حسابات الدفع لأطراف ثالثة.

حفظ السجلات

سيتم الاحتفاظ بالسجلات لجميع المستندات التي تم الحصول عليها لغرض تحديد هوية العميل (متطلبات سياسة معرفة العميل) وجميع البيانات الخاصة بكل معاملة، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المتعلقة بـغسل الأموال، بموجب قوانين/لوائح مكافحة غسل الأموال المعمول بها.

سيتم اتباع فترات الاحتفاظ بالمستند التالية:
  • يجب الاحتفاظ بجميع المستندات الخاصة بفتح حسابات العملاء وسجلات جميع معاملاتهم، وخاصة سجلات تعريف العملاء، وتخزينها بأمان لمدة سبع (7) سنوات من تاريخ المعاملات؛
  • فيما يتعلق بالحسابات المغلقة، يجب حفظ السجلات الخاصة بتعريف العميل وملفات الحساب والمراسلات التجارية وتخزينها بأمان لمدة سبع (7) سنوات على الأقل من التواريخ التي تم فيها إغلاقها.